マネーロンダリングとは？その仕組みと影響を徹底解説

マネーロンダリングとは

マネーロンダリング（Money Laundering）とは、犯罪活動によって得られた不正資金を合法的な資金のように見せかける行為を指します。このプロセスは、資金洗浄とも呼ばれ、違法な資金の出所を隠すために行われます。

例えば、麻薬取引、脱税、粉飾決算などの犯罪によって得られた資金（汚れたお金）を、架空または他人名義の金融機関口座などを利用して転々と送金を繰り返したり、株や債券の購入、大口寄付などを行ったりします。これは、捜査機関による差し押さえや摘発を逃れるための行為です。

マネーロンダリングは、世界中で巨大な闇のお金として悪用されることもあります。もちろんこれらの行為は法律で禁止されています。

マネーロンダリングのプロセス

マネーロンダリングのプロセスは一般的に以下の3つのステージに分けられます：

• 配置（Placement）: 不正資金を金融システムに投入する段階。通常、現金での預金やカジノでのチップ購入などが行われます。
• 分散（Layering）: 資金を複数の取引を通じて移動し、出所を隠す段階。架空口座や他人名義口座を利用して資金を転々と移転します。
• 統合（Integration）: 洗浄された資金を合法的な経済活動に戻す段階。不動産購入や企業投資などが行われます。

マネーロンダリングの影響

マネーロンダリングは、社会的、経済的、文化的に多大な影響を及ぼします。以下にその影響を示します：

日本における対策

日本では、マネーロンダリング対策として2007年1月4日から本人確認法が一部改正されました。これにより、現金でのATM振込み限度額が10万円に引き下げられ、10万円を超える現金での振込みを行う際には、窓口にて本人確認書類を提示することが義務付けられるようになりました。

さらに、2008年3月には「犯罪による収益の移転防止に関する法律」が施行され、マネーロンダリング対策が強化されました。これらの対策は、近年世間を騒がしている「振り込め詐欺」防止にも寄与しています。

マネーロンダリングの歴史

マネーロンダリングの概念は、20世紀初頭に遡ります。特にアメリカの禁酒法時代（1920-1933年）に、アル・カポネなどのギャングが違法な酒販売から得た資金を合法的なビジネスに見せかけるためにこの手法を用いました。

その後、1960年代から1970年代にかけて、麻薬取引が急増し、マネーロンダリングの手法も高度化しました。これに対して、1989年にはG7が金融活動作業部会（FATF）を設立し、国際的なマネーロンダリング対策が強化されました。

専門家の意見

多くの専門家は、マネーロンダリング対策の強化が必要だと指摘しています。例えば、国際的な金融機関は、AML（Anti-Money Laundering）プログラムを導入し、疑わしい取引を監視しています。

また、ブロックチェーン技術の普及により、取引の透明性が向上し、マネーロンダリングのリスクを低減する可能性があります。しかし、仮想通貨の匿名性を悪用した新たな手法も登場しており、継続的な対策が求められます。

未来の展望

マネーロンダリング対策は今後も進化し続けるでしょう。技術の進歩により、取引の監視や分析がより正確かつ迅速に行えるようになると期待されています。

さらに、国際的な協力が強化されることで、グローバルなマネーロンダリングネットワークの摘発が進むでしょう。

一方で、犯罪者も新たな手法を開発し続けるため、常に最新の情報と技術を駆使した対策が必要です。

まとめ

マネーロンダリングは、犯罪によって得られた不正資金を合法的な資金のように見せかける行為であり、社会的、経済的、文化的に多大な影響を及ぼします。

日本を含む世界各国では、マネーロンダリング対策が強化されており、今後も技術の進歩と国際的な協力により、さらなる対策が期待されています。

詳細な情報については、以下のリンクを参照してください：

マネーロンダリング│初めてでもわかりやすい用語集│ＳＭＢＣ日興証券

わかりやすい用語集 解説：マネーロンダリング（まねーろんだりんぐ） | 三井住友DSアセットマネジメント