資金洗浄とは？犯罪資金を合法に見せる手法と対策

資金洗浄って何？

資金洗浄とは、違法に得た資金の出所を隠し、合法的に見せかける行為を指します。架空口座や他人名義の口座を利用し、転々と送金するなどの手法があります。

資金洗浄の目的は？

資金洗浄の目的は、犯罪で得た資金の出所を分からなくすることで、捜査機関による差し押さえや摘発を逃れることです。

資金洗浄とは

資金洗浄（しきんせんじょう）とは、違法な手段で得られた資金を、その出所を隠すために合法的に見える形に変える行為を指します。英語では「Money Laundering（マネーロンダリング）」と呼ばれます。このプロセスは、麻薬取引、脱税、詐欺などの犯罪行為によって得られた「汚れたお金」を、架空または他人名義の金融機関口座などを利用して転々と送金することで行われます。

資金洗浄の目的は、犯罪によって得られた資金の出所を分からなくすることで、捜査機関による差し押さえや摘発を逃れるためです。例えば、株や債券の購入、大口寄付などを通じて資金を合法的に見せかけることも行われます。

以下の表は、資金洗浄の一般的な手法を示しています：

手法	説明
架空口座の利用	架空名義の口座を開設し、そこに資金を移動させる。
他人名義の口座利用	他人の名義を利用して口座を作り、資金を移動させる。
株や債券の購入	犯罪で得た資金を株や債券に投資し、合法的な収益に見せかける。
大口寄付	慈善団体などに大口寄付を行い、資金の出所を隠す。

資金洗浄は、世界中で巨大な闇のお金として悪用されることが多く、法律で禁止されています。

日本では、2007年1月4日から「本人確認法」が改正され、現金でのATM振込み限度額が10万円に引き下げられました。これにより、10万円を超える現金での振込みを行う際には、窓口で本人確認書類を提示することが義務付けられるようになりました。さらに、2008年3月には「犯罪による収益の移転防止に関する法律」に置き換えられました。

これらの法改正は、「振り込め詐欺」防止対策の一環としても機能しています。

「資金洗浄（Money Laundering）とは、資金の出所をわからなくするために、架空または他人名義の金融機関口座などを利用して、転々と送金を繰り返したり、株や債券の購入、大口寄付などを行ったりする行為です。」
SMBC日興証券

資金洗浄の歴史を振り返ると、その起源は古代ローマ時代にまで遡ることができます。当時、富を隠すために複雑な取引を行う方法が既に存在していました。近代においては、1920年代のアメリカでの禁酒法時代に、アル・カポネなどのギャングが資金洗浄を行ったことで広く知られるようになりました。

資金洗浄は、国際的な問題としても認識されており、国際連合や金融行動特別委員会（FATF）などの国際機関が対策を講じています。FATFは、資金洗浄対策のための国際基準を設け、各国にその実施を求めています。

資金洗浄のプロセスは一般的に以下の3段階に分けられます：

Placement（配置）：犯罪で得た資金を金融システムに投入する段階。現金を銀行に預けたり、カジノでチップを購入したりする。
Layering（層化）：資金の出所を分からなくするために、複数の取引を通じて資金を移動させる段階。転々と送金を繰り返したり、異なる金融商品に投資したりする。
Integration（統合）：洗浄された資金を合法的な経済活動に戻す段階。不動産の購入や事業投資などを通じて行われる。

以下は、資金洗浄の影響とその対策に関するデータです：

影響	説明
経済的影響	資金洗浄は経済の健全性を損ない、金融市場の信頼性を低下させる。
社会的影響	犯罪組織の資金源を増やし、社会の安全を脅かす。
政治的影響	腐敗を助長し、政治システムの信頼性を損なう。